Ben,
el agente de IA para corredores de seguros e hipotecarios.

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El certificado de la AMF

Nadie puede actuar como representante, ni presentarse como tal, sin un certificado emitido por la Autorité des marchés financiers (AMF, el regulador de los mercados financieros de Quebec) (art. 12 de la LDPSF, la Ley sobre la distribución de productos y servicios financieros de Quebec, Loi sur la distribution de produits et services financiers). El corredor hipotecario también es un representante en el sentido de la ley (art. 1 y 11.1). Ben nunca se presenta como corredor y no realiza ningún acto reservado.

Análisis de necesidades y asesoría

El representante de seguros debe informarse sobre la situación del cliente, asesorarlo y, antes del contrato, describir el producto y precisar las exclusiones (art. 27 y 28). El corredor hipotecario tiene obligaciones semejantes y debe describir el préstamo ofrecido (art. 58.1 y 58.2). Ben prepara la información; el corredor asesora.

Divulgaciones en el corretaje hipotecario

Antes de proponer un préstamo, el corredor hipotecario divulga el nombre de los prestamistas con los que sus clientes han concluido un préstamo (art. 58.3) y sus vínculos comerciales con el prestamista (art. 58.4). La AMF recuerda que, al presentarse, el corredor da sus datos de contacto y el nombre de la firma para la que actúa. Ben da el nombre de la firma; las divulgaciones quedan a cargo del corredor.

Verificación de identidad (FINTRAC, CANAFE)

Desde el 11 de octubre de 2024, los administradores, corredores y prestamistas hipotecarios deben verificar la identidad de sus clientes para ciertas operaciones, llevar registros y contar con un programa de cumplimiento. Ben puede solicitar los documentos; la verificación sigue a cargo del corredor, según los métodos de FINTRAC (la unidad de inteligencia financiera de Canadá, Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada, CANAFE).

Ley 25 de Quebec

finalidad y consentimiento: Una información solo puede utilizarse para los fines para los que fue recopilada, salvo consentimiento, expreso si es sensible; y la prospección comercial nunca es un fin compatible (art. 12). Por lo tanto, la información de una cotización no se usa para ofrecerle otros productos sin consentimiento.

Recordatorios por mensaje de texto

la ley antispam: Un mensaje electrónico comercial exige consentimiento (art. 6). Un contrato escrito vigente, o vencido hace menos de dos años, crea una relación comercial vigente y un consentimiento tácito (art. 10(10)d)). Más allá de ese plazo, o para un prospecto, se requiere consentimiento expreso, y cada mensaje debe ofrecer una forma de darse de baja (art. 6(2)).

La directriz de la AMF sobre la IA

La AMF publicó una directriz sobre el uso de la IA, en vigor el 1 de mayo de 2027. Se dirige a los aseguradores autorizados y a otras instituciones financieras designadas, y abarca la gobernanza, la gestión de riesgos y el trato equitativo de los clientes.